我们最近将养老金转为 SMSF，因为我们希望提高投资的透明度。我们倾向于使用 ETF 来投资我们的资金，但这是否太简单化了？我们担心盲点，并且对投资如此重要的资金池感到有些恐惧。
ETF（交易所交易基金）是一种在股票市场上市的指数基金。 ETF 可以提供一种以相对较低的成本实现特定市场或主题多元化投资的好方法。
ETF 被认为比个人投资更通用。图片来源：Dionne Gain
当谈到为您的 SMSF 构建投资组合时，我当然会建议您获得一些专业帮助。但现在先把这个放在一边，我认为您需要解决三个要素。
首先，您愿意承担多大的风险？这将取决于您的年龄、退休计划、过去对市场低迷的反应以及您更广泛的财务状况和整体财务弹性等因素。
对 SMSF 投资组合绩效的主要贡献者将是决策您根据您的风险偏好进行资产配置。您可能决定要非常积极地进行投资配置，因此将几乎所有资金投资于成长型资产 - 股票和房地产。
或者，您可能更喜欢平衡的方法，也许一半资金用于增长型资产，一半用于定期存款等保守投资。您围绕 SMSF 资产分配做出的决定值得深入反思。这将对您的最终退休结果产生巨大影响。
如果您最终将大部分 SMSF 混合在ETF，这不会给我敲响任何警钟。
下一个问题是指数基金是否是投资资金的方式。指数基金复制特定市场。例如，如果您投资涵盖澳大利亚股票市场的标准指数基金，您将根据规模（市场权重）持有澳大利亚排名前 200 的上市公司。
该基金的最大投资将是例如CBA，然后是BHP，CSL等。如果您购买了覆盖美国市场的指数基金，您的基金最大的投资将是Nvidia，然后是苹果，微软等。指数基金也存在于债券和上市资产等资产
广告标准指数基金提供以低成本实现多元化投资组合并消除您的投资表现可能逊于市场的风险的好方法。
加载指数化的替代方法是主动选择个别证券。大多数研究表明，即使是投资专业人士也很难在持续一段时间内成功做到这一点。
一旦您确定了资产配置，并假设您已决定采用指数方法来投资您的资金，然后您可以决定 ETF 是否是执行此操作的最佳方式。可以通过底层管理人直接投资于许多指数基金，因此 ETF 版本sion 并不是唯一的游戏。
市场上有很多 ETF，花时间了解您所购买的产品非常重要。费用差别很大。您只需支付 0.04% 的费用即可接触美国 S&P500 指数，这非常了不起。但有些 ETF 的收费是这个数字的 20 倍，甚至更多。
经过这个过程后，如果您最终将大部分 SMSF 混合在 ETF 中，那也不会引起任何警报。为我敲响的钟声。但这取决于您使用的 ETF 组合。
Paul Benson 是 Guidance Financial Services 的认证财务规划师。他主持了什么是可能的？和金融自治播客。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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