这相当于重复观看 Wes Craven 1984 年的恐怖电影《榆树街噩梦》。
工党，掠夺税收工党，中产阶级的诅咒，正在争夺我们辛苦赚来的养老基金。如果英国财政大臣雷切尔·里夫斯采纳最近几天众多左倾经济智囊团提出的建议，事情将会变得非常血腥。
在不再工作的时候将钱存入养老金中的谨慎做法将会受到打击。可耻的是，我们在领取养老金时认为自己会购买的一些礼物（即退休时的一部分免税现金）正面临前所未有的威胁。
即使是习惯了恐怖的克雷文先生也会在董事席位上蠕动。
决议基金会几天后就开始了反养老金运动之前呼吁对 75 岁之前去世的人留下的养老金进行潜在的遗产税缴纳。
韦斯·克雷文 1984 年的恐怖电影《猛鬼街噩梦》。 杰夫·普雷斯特里奇 (Jeff Prestridge) 写道，即使是已经习惯了恐怖的克雷文先生，也会在工党抢税的董事席位上局促不安。
它认为，豁免“没有意义” ” IHT 的养老金罐，使它们能够用作“遗赠的工具”。噩梦一号。
它还呼吁对雇主养老金缴款征收国民保险。从表面上看，此举会打击雇主的口袋，但决议基金会承认，工人将通过“降低工资或养老金缴款”来长期支付费用。噩梦二。
似乎这还不足以让养老金储蓄者感到不安，财政研究所 (IFS) 随后提出了一个更具争议性的想法– 限制我们认为在领取养老金时可以提取的 25% 免税现金（目前，从 2028 年 4 月起，55 岁至 57 岁之间允许提取）。一场结束所有噩梦的噩梦。
而不是当前 268,275 英镑的免税现金限额（杰里米·亨特 (Jeremy Hunt) 以前的 1,073,100 英镑终身津贴的四分之一）已废弃），IFS 建议最多提供 100,000 英镑。
它认为，这项措施将影响大约五分之一的退休人员，而且，里夫斯听了很高兴，每年将为财政部筹集20亿英镑。虽然不足以解决 Reeves 女士一直喋喋不休的所谓 220 亿英镑黑洞问题，但仍然是一个开始。
IFS 为其有争议的建议辩护说：对于那些已经拥有大量退休金、无法在退休时享用的人来说，目前的上限过于慷慨。它还表示，目前的免税部分为高于基本税率纳税人的税率提供了更“慷慨的补贴”。
其他人对不同的税率持完全不同的看法
前养老金部长史蒂夫·韦伯爵士表示，如此严厉的改变会让许多人感到“愤愤不平”——尤其是如果他们已经指定了这笔钱的话用于特定目的，例如偿还抵押贷款。
如果财政大臣雷切尔·里维斯 (Rachel Reeves) 按照 IFS 的建议采取行动并进行削减养老金免税现金，批评者称这将被证明是“煽动性”举动
全球保险专家加拉格尔 (Gallagher) 福利和咨询部门首席执行官戴维·皮尔茨 (David Piltz) ，视野更开阔。他说，对养老金的“无休止的修改”会“抑制储蓄”，并削弱人们对这一体系的信任。
他警告说，由于紧缩政策而给政府带来的任何直接储蓄从长远来看，减少免税现金的影响将被阻碍退休计划——“经济的一个关键支柱”所抵消。财富管理公司 Evelyn Partners 的税务专家 Jason Hollands 表示，如果里夫斯女士按照 IFS 的建议采取行动并削减养老金税， -免费现金，这将被证明是一个“煽动性”举动，特别是如果快速推出的话。
快吗？不要排除它。在工党政府的领导下，一切皆有可能——只要想想里夫斯女士在取消 1000 万养老金领取者的冬季燃油补贴方面所表现出的仓促态度即可。这位财政大臣非常残酷，绝对残酷。
财富管理公司 Hargreaves Lansdown 的退休分析主管 Helen Morrissey 在 IFS 报告发布后告诉我： “限制免税现金的举措将非常不受欢迎，并使许多人的退休计划陷入混乱。例如，即将退休的人们经常使用免税现金来偿还抵押贷款或给亲人钱。”
她补充道：“但本届政府已经明确表示，需要做出艰难的决定。它能够做任何事情。'
养老金一次性付清如果您年满 55 岁或以上，可选择的选项
选项 1：带上您的无现金现金
根据养老金专家的说法，对工党限制获得免税现金的担忧已经促使许多人采取防御行动。
在大选前夕，数字财富管理公司 Moneyfarm 表示，许多客户在工党政府上台之前从养老金中提取免税现金。
对于 55 岁及以上且拥有 400,000 英镑养老金的人来说，这将为他们提供超过 100,000 英镑的免税现金 - 这似乎是显而易见：尽可能多地获取免税现金，而且越早越好（最好是在 10 月 30 日令人讨厌的预算日之前）。
专家说这样的策略在某些情况下是有意义的，但不是全部。
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如何阻止工党夺走你的遗产：JEFF PRESTRIDGE显示现在要采取的步骤
Evelyn 的 Hollands 先生表示，对于那些迫切需要这笔钱的人来说，现在选择最大程度地提取免税现金是一个明确的选择 - 例如，正如 Morrissey 女士已经指出的那样，用它来偿还剩余的抵押贷款余额或清算其他债务
但他补充道：“我敦促担任此职位的人在这样做之前寻求专业建议。”
Parfitt Cresswell 律师事务所的合伙人兼遗产规划主管 Andrew Titmus 对此表示同意。他说：“许多人可能想考虑尽早提取一次性付款是否合适。”像霍兰斯先生一样，他敦促这些人“听取财务或养老金顾问的建议”。
虽然从 55 岁起就可以领取免税现金，但并非所有养老金计划（尤其是基于雇主的计划）都能让生活变得轻松。
例如，有些雇主只允许您提取现金，前提是您可以继续领取养老金收入。这可能不是一个明智之举，尤其是如果您继续工作的话，因为您将因所得税而遭受重创。
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选项 2：坚持并等待
有些养老金顾问坚信，人们不应该对免税现金可能受到的限制感到恐慌。
其中包括汤姆·麦克菲尔 (Tom McPhail)，他是一位退休金顾问。长期退休金专家，为爱丁堡金融咨询公司 The Lang Cat 工作。
IFS 报告发布后，他在社交媒体上表示：工党乱用养老金免税现金是愚蠢的。
他的论点是多方面的。他说，免税现金是人们理解的养老金的少数几个方面之一（在这一点上我同意他的观点）。
他接着说，用斧头砍它会被注意到（太正确了），并且会像铅气球一样坠落，谨慎的养老金储蓄者会认为这是“另一次对养老金的突袭”。他还表示媒体（比如我自己）会“大肆报道”。太正确了，麦克菲尔先生。
他的结论是，里夫斯女士可以追求更容易的养老金目标，例如对养老金死亡抚恤金征税和取消国家养老金对雇主缴款的保险减免。
他对这个问题的最后评论？ “如果我错了，我现在不会提取我的免税现金。如果我[错了]，你们可以在几周后甚至更长时间内提醒我这一点。”
Tomm Adams，税务合伙人专家 Blick Rothenberg 表示，任何迅速减少人们可以提取的养老金免税现金上限的做法都是不公平的。
他解释道：“许多人个人在做出养老金储蓄决定时，基于这样的理解：他们的养老金储备中的大量资金可以在退休时免税提取。如果在预算中告知情况不再如此，那就大错特错了。”
亚当斯先生表示，任何削减都应该分阶段实施，而不是仓促实施10 月 30 日或从下一纳税年度开始。在 IFS 的辩护中，它承认一些“过渡性安排”是必要的，但它补充说，这些安排应该“权衡为拥有大量养老金的个人提供巨额税收补贴的持续成本”。
大多数养老金储蓄者不愿接受免税现金还有其他原因。
任何免税现金您现在取出的现金（以防万一里夫斯女士听从了 IFS 的建议）意味着您的养老金罐中可从未来投资增长中受益的资金将减少。
它还会增加您在死前耗尽金钱的风险。 “这就像从 ATM 机上取款一样，”Blick Rothenberg 的 Adams 先生说道。 “一旦撤回，就没有了。”
不要在没有财务建议的情况下轻举妄动
毫无疑问，我们从养老金中获取免税现金的能力受到威胁，这是大家谈论的话题。
就连我的泌尿科医生，一个很棒的人，上周也抽出时间告诉我我的 PSA 分数下降了（yippee）来测试我 10 月 30 日可能会发生什么。
对于那些可以在下个月预算发生任何变化之前从养老金中获取免费现金的人来说，没有一劳永逸的解决方案。
对于某些人来说，在未来几周内接受它是有意义的。对于绝大多数人来说，我认为它会持续下去。
最好的建议来自财富管理公司 Interactive Investor 的高级个人理财分析师 Myron Jobson。他说：“在做出任何决定之前请咨询财务顾问。它将帮助您了解对退休计划的长期影响。”
榆树街噩梦，2024 年。
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