澳洲为什么澳大利亚人不能再依赖保险——因为被认为不可投保的领域被揭露

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冬末春初的恶劣天气席卷了澳大利亚大部分地区，破坏了房屋和企业，并导致停电。

这种不可预测的天气也在世界各地发生，导致保费大幅上涨，以至于保险的未来令人怀疑。

2022 年，洪水、飓风、冰雹、冬季风暴和干旱在全球范围内造成的保险损失总计超过 1,490 亿澳元。

全面影响澳大利亚最新活动的成本在一段时间内还不得而知，但预计会非常巨大。

极端天气

< p class="mol-para-with-font">澳大利亚是世界上受气候影响最严重的国家之一，处于极端天气对保险费影响的最前沿。 

在 2022 年的“大洪水”中，昆士兰州和新南威尔士州的洪水造成 236,000 起个人索赔，保险损失达 55.6 亿澳元。

面临保险压力的家庭支付的保费超过一个月的总收入

预计到 2030 年，每 25 个家庭中就有一个将无法投保

由于极端天气造成的损失越来越大，保险公司不愿意在高风险地区提供保险。他们越来越多地不再提供保单、无法提供保险或将保费提高到难以承受的水平。

一家保险公司报告称，2020 年至 2023 年间，他们的平均家庭保费上涨了56 欧分。

情况正在恶化。

保险压力

保险压力

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2022 年，10% 的澳大利亚家庭面临极大的保险压力，即为保单支付超过四个星期的家庭总收入。

< p class="mol-para-with-font">到 2024 年，这一比例将上升到澳大利亚家庭的 15%，其中压力最大的家庭面临高达 9.6 周的保费，即其总收入的 18%。

这种保险压力衡量标准基于家庭总收入。然而，保费是从税后净收入中支付的。许多家庭根本无力负担保险，澳大利亚保险委员会估计 23% 的家庭没有保险。

2024 年 6 月，澳大利亚统计局指出保险是所有类型家庭生活成本上升的主要原因之一。

毫不奇怪，当需要支付能源账单、餐桌上的食物和燃料时在车内，许多澳大利亚人别无选择，只能让保险失效，或者购买少于天气事件后恢复所需的保险。

为什么我们可以不要依赖保险

即使对于那些已投保的人来说，极端天气造成的广泛损失也意味着他们不一定能够依靠保险索赔来从灾难中恢复过来。

大量索赔可能会导致漫长的和解过程，因为评估损失的复杂性以及对交易和服务的需求增加（包括临时住处。

大面积损失后的过度需求所产生的影响超出了情绪激动的索赔流程，因为保险公司正在使用现金和解来快速解决索赔。

< p class="mol-para-with-font">当房主保险不足且保单不承保全部维修、缺乏完成工作所需的交易和服务或房主无法完成维修时，可以提供现金结算。迫切希望获得一些补偿来帮助他们摆脱灾难。

即使对于那些已投保的人来说，极端天气造成的广泛损失也意味着他们不一定能依靠保险索赔从灾难中恢复过来

缺乏负担得起的保险也会对澳大利亚经济产生重大负面影响< /p>

然而，最近的研究表明，接受现金对房主来说会产生严重的财务影响，而且房主缺乏适当的知识和经验来准确评估。

因此，这可能会让房主没有足够的钱来修理他们的房产，从而可能导致他们的房屋无法居住并背负巨额债务。

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经济影响

缺乏负担得起的保险也会对澳大利亚经济产生重大负面影响。

申请抵押贷款通常需要购买房屋保险。然而，大约 5% 的澳大利亚抵押贷款家庭正面临保险压力。

此类保险压力较大的房主在遭受极端天气损失后，财务状况岌岌可危，因为他们没有足够的资金来修理房屋和/或偿还抵押贷款。

潜在的房主也会受到影响，因为他们可能无法获得抵押贷款风险较高的地区，因为银行预计将无法提供或负担不起保险。

预计到 2030 年，澳大利亚将有多达二十五所房屋无法投保，并且在风险最高的地区，有七分之一的家庭拥有这种迫在眉睫的抵押贷款危机，其影响将超出住房所有权范围。

抵押贷款对于商业贷款至关重要，以支持租赁市场并确保社区的生存。

惨淡的预测

保险压力、极端天气以及银行面临的气候风险压力的综合影响可能会限制对小企业的贷款、限制住房供应并影响就业，特别是在高风险地区。

这种复杂的情况在遭受飓风袭击的澳大利亚北部已经很明显，保费迅速上涨或缺乏保险的影响意味着旅游业和酒店业等小企业主运营商难以满足许可和监管要求。

这迫使许多人重新考虑其未来的生存能力。

鉴于澳大利亚依赖住房所有权来保障经济安全、依靠强大的租赁市场来支持就业、以及依靠可行的小企业来支持充满活力的社区，极端天气对保险供应和负担能力的影响势必会影响到我们所有人。

本文根据知识共享许可从 The Conversation 重新发布。阅读原文。

到 2030 年澳大利亚被视为可参保的地区

气候委员会列出了全国最容易遭受洪水和丛林大火等自然灾害的 10 个地区，其中 5 个地区位于昆士兰州。 

维多利亚州尼科尔斯：到 2030 年，26.5% 的房屋无法投保（萨姆·比雷尔 (Sam Birrell) 国民选区有 25,801 处高风险房产遭受洪水侵袭）

新南威尔士州里士满：到 2030 年，14.5% 的房屋无法投保（助理部长 Justine Elliot 的工党选民中有 22,274 处高风险房产）

昆士兰州马拉诺阿：到 2030 年，13.9% 的房屋无法投保（国民党领袖 David Littleproud 的选区有 19,551 处高风险房产被洪水淹没）

昆士兰州蒙克里夫：到 2030 年，11.9% 的房屋无法投保（Angie Bell 自由党选区有 18,032 处高风险房产遭受洪水侵袭）

WRIGHT昆士兰州：到 2030 年，9% 的家庭将无法投保（自由党选民的丛林大火）Scott Buchholz 的选民拥有 12,140 处高风险房产）

昆士兰州布里斯班：到 2030 年，12.5% 的房屋无法投保（斯蒂芬·贝茨 (Stephen Bates) 的绿党选区遭受洪水侵袭） 19,355 个高风险财产）

昆士兰州格里菲斯：到 2030 年，11.4% 的房屋将无法投保（马克斯·钱德勒-马瑟 (Max Chandler-Mather) 的绿党选区发生洪水，有 14,812 个高风险财产）风险财产）

维多利亚州 INDI：到 2030 年，10.7% 的房屋无法投保（Helen Haines 独立选区有 11,215 处高风险财产遭受洪水侵袭）

PAGE，新南威尔士州：到 2030 年，5.4% 的房屋无法投保（凯文·霍根 (Kevin Hogan) 的国民党选区有 11,691 处高风险房产遭受洪水侵袭）

< p class="mol-para-with-font">南澳大利亚欣德马什：到 2030 年，9.5% 的房屋无法投保（卫生部长马克·巴特勒 (Mark Butler) 的工党选区有 10,775 处高风险房产遭受洪灾）

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