中年可能是一个充满挑战的时期，一切似乎都沉重地压在我们身上。这个阶段的大多数人都处于职业生涯的巅峰，并承受着不断进步的压力。他们正在赚到有史以来最大的钱。
但他们也可能背负着最大的抵押贷款尾款以及他们将承担的最大的财务责任。
他们家里有青少年或年轻人，年迈的父母正在寻求支持，他们几乎找不到时间陪伴的伴侣，还有他们必须不断投资的职业。他们也感受到了规划退休的压力。难怪我们很多人最终陷入中年危机。
试图“跟上攀比”可能是许多人的受害者，因为他们变老。图片来源：Simon Letch
为了在隧道中放一些光，在车轮上奔跑时，许多中年人走捷径，避免为了在人生的下一阶段获得经济上的成功而必须付出艰苦的努力。
有很多选择——进行风险投资，在不了解市场的情况下希望获得高回报；在没有预算的情况下运营，并在“我们需要的任何东西”上花钱；使用信用卡弥补收入不足。然后是我最喜欢的：推迟退休储蓄以在短期内释放现金流。
但这些快速的获取很少会带来财务稳定。它们当然不会帮助你为未来做好准备。
不要被这些神话所迷惑，让我们彻底揭开它们的面纱，专注于真正对你的下半生更健康、更富有和更明智的事情有效。误区#1：我没有时间专注于金钱
大多数中年人都面临着一个共同的挑战：他们没有优先考虑腾出时间来专注于金钱他们的财务状况。这种缺乏关注让他们付出了代价。他们错过了了解金融体系在后半生如何运作、为未来设定目标并持续实践正确的事情来积累财富的机会。
广告然而，如果我们在人生的这个阶段做出改变，就可以让我们真正变得富有，甚至如果我们今天没有财富可言。
你应该优先学习什么？养老金是一大笔钱。当您接近退休年龄时，该系统可以真正增强您的财务安全。投资也很重要，明智地管理现金流也很重要，并牢牢关注一系列财务目标。
我并不是建议你在中年时应该过于保守。但请谨慎选择风险并保持明智。
神话#2：我不需要预算
许多中年人会按照自己需要和想要的方式花钱，通常用信用卡弥补任何不足。在当今充满挑战的经济中，这种情况已经变得比我们承认的更加普遍，导致许多人发现他们的财务状况急剧失控。
我不想告诉你：如果你想为未来做计划，你需要预算。您的预算是告诉您真相的框架有关您的消费习惯的信息 - 您在生活费用上花费了多少，您在非必需品上花费了多少，以及您在生活方式上花费了多少。
一旦您制定了预算，您就需要努力工作计算出在支付抵押贷款和其他债务后，您每月的预算有多少盈余。最后，您需要仔细研究这些数字，并评估是否应该重新调整支出方式并省钱。
当事情花费如此之多时，这真的很难做到。但是，正如您将在下面看到的，储蓄在中年很重要。
误区#3：每个人都拥有新车并喝高档葡萄酒 - 我也应该
如果你还活着在大城市的郊区，你可能会觉得周围的每个人都拥有一辆新车、一系列令人惊叹的豪华品牌牛仔裤以及对高档葡萄酒的热情。我有一条消息要告诉你：这是一个陷阱，可能会推迟你有一天的退休时间。
这是澳大利亚中产阶级的一个常见陷阱，我们想让自己看起来拥有的比实际拥有的更多。请我们渴望与之联系或想要保持联系的人。
正在加载可悲的是，许多人使用信用卡和债务来做到这一点。我们买一套新衣服——用信用卡，或者更糟糕的是，通过 Afterpay，为了看起来不错，“因为他们在上次活动中看到了我的蓝色裙子”或“我的牛仔裤是去年的”。
我们购买一辆新车，因为“每个人都在这样做”，我们在晚餐时带上高档葡萄酒来看起来不错，或者更糟糕的是，当我们真的买不起时，我们就出去吃高档的东西。
这是一个很难的陷阱放松自己，你需要好朋友才能做到这一点。
几年前，我们的朋友聚在一起并商定了四个原则：
当我们一起吃饭时，我们坚持-家庭活动没有人携带价值超过 25 美元的葡萄酒没有必要穿得花哨，只要做你自己我们总是，总是带一盘到对方家里，所以任何时候都没有压力他们托管我们想要还清抵押贷款并增加我们的财富，而不是我们的自负。我们都不想停止享受这样的乐趣。
神话#4：我现在不需要为退休储蓄
如果你的预期寿命延长到 90 多岁如果您计划在平均年龄 65 岁退休，则需要存够足够的钱来养活自己 25 至 35 年。
虽然您可能有资格领取年龄养老金，目前该养老金提供高达单身人士每年约 29,028 美元，夫妻每年约 43,753 美元，根据您的资产和其他收入，它可能无法提供您渴望的生活质量。
为退休储蓄有一个重要的秘密我们在 40 多岁和 50 多岁的时候讨论得还不够：长期复合投资是完成艰苦工作的最简单方法。听起来很无聊，不是吗？好吧，留在我身边吧。事实并非如此！
它涉及投资高质量、长期增长的资产，这些资产通常每年增值，并提供可再投资的稳定收入流。
加密货币等风险投资可能会导致损失惨重图片来源：Getty
例如，从 50 岁开始，投资 100,000 美元，平均资产为 7年回报率高达 10%（典型对于过去十年的澳大利亚股票），仅通过复合回报，您的资金每七到十年就可以翻一番。
每年向这些投资增加 10,000 美元，可以将您最初的 100,000 美元以 7% 或 7% 的速度增加到约 334,880 美元10 年回报率为 10%，金额为 418,740 美元。值得注意的是，在此期间您只从自己的储蓄中存入了 200,000 美元。
此外，如果您使用退休金税收优惠并将这笔钱存入您的退休金基金中，那么您每年可能会节省 15 至 30 美元。每投资一美元需缴税。那是免费的钱！我们为什么不多谈谈这个呢？
误区#5：在没有经验的情况下进行风险投资
这是我最讨厌的事情，而且我已经多次看到这种情况发生。那些容易受到影响的人在不了解短期交易的复杂性的情况下就投入股票交易、货币交易，或更糟糕的是加密货币，所有这些都是为了解决他们的财务担忧或提前支付信用卡账单。
您可能听过有人谈论过拿 10,000 美元本可以投资于稳定的长期期权，然后用它来购买投机股票。他们只告诉你他们赚了多少钱，却从不告诉你他们在到达那里时损失了多少。更糟糕的是，如果他们没有第一次赔钱，他们可能会认为自己所向披靡并加倍下注。
短期和中期投资需要越来越复杂的技能，而我们大多数人都不具备这些技能没有现成的。正如我之前向您展示的，专注于长期投资可以为您带来健康的回报 - 那么为什么还要麻烦呢？
我并不是建议您在中年时应该过于保守。距离您领取退休金还有 10 多年的时间，如果您投资成长型资产，就有充足的时间应对经济波动。但请谨慎选择风险并保持明智。
Bec Wilson 是畅销书如何拥有史诗般的退休的作者。她在 Epiretirement.net 上撰写每周时事通讯，并且是黄金时段播客的主持人。
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者关于投资或金融产品的决定。在做出财务决策之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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