我们是一对年龄分别为 73 岁和 67 岁的夫妇，均已退休并领取全额老年养老金。我们最近在彩票中赢得了 1,000,000 美元，并将这笔钱存入我们银行的基本计息储蓄账户。我们打算用这笔钱购买一套新房子并出售现有的房子，但可能只是进行翻新。这笔意外之财已经完全停止了我们的养老金，直到我们把钱花完，这一切都很好。但我们能以某种方式阻止养老金损失吗？
我认为你应该认为自己非常幸运并享受这笔钱。一对夫妇的全额养老金为每年 43,732 美元 - 您可以靠资本而不是依靠福利过上更好的生活方式。
中奖会耗尽你的养老金收入，但你仍然应该认为自己很幸运。< /p>
但是，夫妇的资产截止点是 1,031,000 美元，因此当您开始使用资本并且余额低于该金额时，您可能会开始领取一些养老金。< /p>
只是不要为了领取养老金而花钱。对于经过资产测试的养老金领取者来说，每花费 10 万美元，养老金每年仅增加 7800 美元。需要12年才能拿回你的钱。
我在网上查遍了，但没有找到明确的答案。我已经退休了，对我的养老金收取高额费用感到不满。一旦进入养老金阶段转换基金会产生后果吗？我被告知我必须将资金恢复到累积阶段，然后用新基金转回养老金阶段，但这是否会影响我养老金的免税状态（因为您只能向养老金缴款一次） ）？作为背景，我目前在 Colonial First State，对 Vanguard 很感兴趣。我已经就此问题给他们俩打电话 - 不幸的是，我没有收到令人放心的明确答复。
加载AMP Technical 的 John Perri 表示，一旦进入养老金阶段，转换资金应该没有问题。从技术上讲，一旦原始养老金折算，支持养老金的资产将“短暂”转为积累；进入新的养老基金后，会暂时进入积累阶段，然后进入养老金阶段，但总体上应该没有变化。
如果我充值我的退休金，贡献它是否明智作为优惠捐款，这样我就可以申请今年的税收减免，将我的税级从第二级降低到较低级？这是否意味着如果我以后必须提取的话，我需要缴纳额外的税？我现在 66 岁。
如果可以的话，通常最好以优惠捐款的形式捐款，因为这样捐款就来自税前。捐款需缴纳 15% 的入职税，但由于您已超过 60 岁，所有提款均免税。
广告您的退休金中留给非受抚养人的应税部分需缴纳 17% 的死亡税 – 在这种情况下，配偶始终是受抚养人。不过，可以通过在去世前免税提取资金来消除这种情况。
我有一套 1970 年的公寓，在过去 10 年里资本增长非常有限。问题是是持有还是弃牌——如果我出售公寓后，我打算将 360,000 美元（非优惠供款）存入我的超级账户。这将使我的超级余额（正在健康增长）超过 100 万美元大关。保留没有资本增长的房产还有什么意义？
房地产业成功的关键是增值，而公寓很难做到这一点。除非您看到其潜力突然飙升（这是极不可能的），否则正如您提到的那样，出售它并将资金存入退休金是有意义的。
请记住，除了非优惠之外供款，您现在可以向退休金提供 30,000 美元的优惠供款作为税收减免，这可能适用于您的情况。每年 30,000 美元的限额包括任何雇主缴款。
Noel Whittaker 是《遗嘱、死亡和税收变得简单》和许多其他有关个人理财的书籍的作者。电子邮件：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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