我有一个逐步收购的股票投资组合。当我通过时，资本利得税是根据我的购买日期还是我的受益人继承它们的日期计算？假设受益人保留股份，那么他们将继承适用于这些股份的成本基础。这意味着确定资本收益的计算将基于您最初购买资本收益的价格。
当您继承时，您的受益人将继承您的成本基础 - 包括您所欠的任何税款。 信用：Simon Letch
情况就是这样，如果您的受益人可能会支付一笔有意义的金额税收，这对您来说定期重新平衡您的投资组合可能是有利的。
在这些股票传给下一代之前出售其中一些股票，并在您认为合适和机会出现时将收益重新投资。这样，您就可以触发资本利得税评估，并缴纳适合您情况的税款。
如果您已经退休并且很好地使用了退休金制度，那么您的个人税可能非常低。
正在加载我今年 52 岁，今年早些时候在我的超级基金中收到了 TPD 付款，我完全提取了这笔款项，并用全额支付了我的信用抵押贷款额度。我收到了一笔一次性付款，其中一部分已缴纳税款。
我知道，当我进行纳税申报时，我必须缴纳医疗保险税。由于我因病无法重返工作岗位，我想知道你们是否有任何低风险策略来减少税收和/或医疗保险税？将钱退还到我的退休公积金中会有好处吗？我仍然可以完全从信用额度中提取 155,000 美元。
虽然保险赔款转入您的退休金基金时无需缴纳税款，但当您在 60 岁之前从退休金中提取资金时，则需要缴税（唯一可能的原因是您被发现完全且永久禁用）。
广告此很好奇，因为如果保险赔付卡在超级保险中，对您没有帮助，但这些是规则。作为一个小小的交换条件，您的退休公积金基金可以申请这些年来保险费的税收减免，这已作为较低的保险成本转嫁给您。
正如您在您的报告中所指出的那样问题是，超级基金会预扣一定数额的税款，其方式与雇主从正常工资中扣缴的方式大致相同。年底，您再办理个人税，将提取金额中的应税部分列为收入，同时记录退休金基金代扣的税款。
您最终缴纳的税款金额然后将取决于您本财政年度的总收入，即这笔支出加上任何工资收入、投资收入等以及适用于您情况的边际税率和医疗保险税。
鉴于此流程，免税费用应有助于减少您最终支付的税款和医疗保险税金额。
免税养老金缴款很可能是您可以实现的一种方式减少您的税收，同时改善您的长期财务成果。甚至可能有机会赶上贡献。请记住，当这些捐款到达您的基金时，将征收 15% 的税。
您应该在 6 月 30 日之前与您的会计师讨论这一问题。这是一个复杂的领域，需要一些专家帮助，考虑到您的情况具体情况肯定很有价值。
Paul Benson 是 Guidance Financial Services 的注册财务规划师。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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