澳大利亚所有主要银行都在竞相提供数字抵押贷款：该系统允许银行在短短 10 分钟内决定是否提供数十万甚至数百万美元的贷款。
没有人喜欢延误，当然。但当生活成本飙升时，有竞争力的利率对许多人来说可能更为重要。
银行提供的数字房屋贷款通常更便宜，有时贷方承诺转嫁这些以较低利率的形式节省开支。图片来源：Rhett Wyman
那么，这些大肆宣传的产品真的能为客户节省开支吗钱，还有快点开绿灯？它们是否可能对大量借款人有用？
四大银行（以及几家较小的贷方）已经推出或将很快提供某种数字抵押流程。其中一些系统可以在无人参与的情况下批准贷款，而另一些系统则允许抵押贷款经纪人或银行家更快地完成工作，但想法大体相似。
CBA 最近表示，它已经通过其去年推出的数字贷款部门 Unloan。本迪戈和阿德莱德银行还报告称，其数字贷款部门 BEN Express 已增长至 1 亿美元，在上半年增长了约 50%，并且通过其面向青年的应用程序 Up 出售了 3800 万美元的住房贷款。
加载这些数字在计划中并不庞大——CBA 的 15 亿美元数字抵押贷款在该银行 5700 亿美元的抵押贷款总额中仍然很小。但竞争对手也在转向数字贷款。
Westpac 于 2022 年底推出了面向再融资者的数字抵押流程，ANZ 银行计划在今年晚些时候向公众推出数字贷款。相反，澳大利亚国民银行有一个平台，据说可以让银行家快速批准贷款，大约一半的抵押贷款申请人会在 24 小时内得到答复。 Athena Home Loans 等规模较小的非银行贷款机构也在瞄准该市场。
通常，数字贷款对银行来说提供的成本更低，有时贷款机构承诺以较低的利率转嫁这些储蓄.
Advertisement那么，他们是在生活吗是为了炒作？
仅从利率来看，一些数字抵押贷款肯定很便宜。 CBA 的 Unloan 自住业主利率——仅适用于再融资者——处于市场的尖端，为 4.74%（在 2 月份上升了 0.3 个百分点之后）。 BEN Express 4.72% 的利率也具有竞争力，尽管它尚未对 2 月份的利率上涨做出回应。
这两种利率都低于四大旗舰品牌超过 5% 的利率，根据 RateCity 数据。 CBA 还表示，自去年 5 月推出以来，其 Unloan 产品仅将官方加息 3 个百分点中的 2.6 个百分点转嫁给了借款人。
但是，这类产品并不适合每个人。例如，一些降价贷款不包括抵消账户。
RateCity 的 Sally Tindall 表示数字贷款通常用于全职雇员居住在自己房产中并希望进行简单再融资的 Loyees，通常用于最高贷款价值比为 80% 的贷款。
“一旦借款人的申请变得更加棘手，例如就好像他们是个体户，或者拥有较少的股权，或者申请他们的第一笔贷款，通常需要人为因素介入并完成这个过程，”她说。
即便如此，这些产品随着时间的推移，将不可避免地能够与更广泛的客户打交道。
虽然他们今天服务的是少数人，但最终数字抵押贷款有可能扰乱一个利润丰厚的市场，正如已经发生的那样外汇和信用卡等领域。
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