由于周二预示着我们连续第七次加息，抵押贷款再融资几乎成为了一场全面的狂热。
8 月份创下了新纪录，27,667 户家庭放弃了价值 140 亿美元的住房贷款，更便宜的——而且这些数字很可能会在下次数据公布时被推翻。
抵押贷款再融资几乎成为一场全面的狂热。来源：Paul Rovere
但在急于得到更好的交易时，有一些事情需要注意。实际上，可能会导致再融资的总体成本更高。
这是两个重大的再抵押错误。
第一个再抵押错误：合并债务以“节省”。
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债务整合本质上并不是一件坏事。一个明显的好处是将多个还款合并为一个，但设置直接借记同样可以简化您的生活。
真正的危险在于您每个月最终支付的金额较低。
< p>是的，将个人债务转入抵押贷款将大大减少您的还款额，但如果您将五年期的个人贷款延长至 25 年，即使利率大幅降低，您最终也会支付更多。而且你仍然会在你的车上车很久之后还钱。广告让我们在上面加上一些数字来驱动它。假设您将 5 年期 20,000 美元的汽车贷款合并到您的住房贷款再融资中。如果您坚持短期贷款，您将以相当平均的 9% 利率支付 4900 美元的利息。
加载但即使是更典型的 5% 抵押贷款利率，超过 25几年后，您的账单将增加三倍，最终您将花费 15,076 美元。
不要忘记您最初的贷款仅为 20,000 美元。因此，您的汽车价格几乎翻了一番。
通过债务合并获得整体优势的唯一方法是坚持原来的贷款期限。您只需弄清楚您需要为此支付什么费用。请记住，降低的利率意味着您仍然可以每月储蓄。
如果您提出要求，贷方通常会在合并部分允许的时间内单独设置拆分。这样一来，您就不会想在某一个月内放弃还款。
转按错误之二：推迟还款时间
好吧，我知道游戏的名称是现在削减成本，但你的银行会一直笑到，好吧，你知道，如果你在新的 25 年或 30 年期限内获得新贷款。您很可能支付的总利息账单将大大高于您的预期。
我们假设您的贷款最初为 500,000 美元，但今天您还有 15 年，还剩 300,000 美元。在此示例中，您再融资并将利率降低 2 个百分点，再次按当前平均利率。
如果您在新的 25 年内这样做，您将捐赠总计 150,562 美元的利息，而您您现有的贷款有望仅损失 98,760 美元。
如果您在剩余 15 年的相同期限内取出新贷款，即使是在新机构，您也只会86,037 美元。
加载中我知道这可能是考虑的错误时间但是，为了争论，您不仅可以在新的 15 年期限内取出贷款，而且还可以将您的还款保持在当前水平。
我称之为“up-stumps- but-still-stump-up”抵押贷款掌握技术。您及时剃须并节省金钱的数量令人难以置信。您只需多花 53,639 美元，在短短 10 年内就可以免按揭。
我知道时间很紧，但请记住，这实际上是免费的。您支付的费用不超过您已经习惯支付的费用，并且可以获得最大的、超越抵押贷款、改变生活的效果。
无论如何，今天的再融资可以为您节省大量资金……从长远来看，甚至更多。
您可以在我的免费应用程序上查看您自己精致的可用储蓄：My Mortgage Freedom Date。
本文中提供的建议本质上是一般性的，并非有意为之影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，考虑到自己的个人情况。Nicole Pedersen-McKinnon 是 How to Get Mortgage-Free Like Me 一书的作者。在 Facebook、Twitter 或 Instagram 上关注妮可。
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