在新西兰
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衣食住行,生老病死都是难免的,但保险给了我们选择如何去面对这些。
最让我们迷茫和头疼的便是买保险,多种多样的产品给我了我们一个选择上最大的难题。当然,许多人的保险意识缺失,车险房险一个都没有落下,却忘记给最贵的自己买一份保险。确实,意外离我们很远,但是只要自己一不小心,那随之而来的后果却难以承担;
另外,还有一些人虽然买了保险,但得不到任何实质性的帮助,理赔慢,理赔难,再或者无法理赔成为我们保单持有人更为担忧的问题。
那到底怎样购买保险才能解决我们的顾虑呢?
让我们逆向思考,通过六个关于保险的常见误区来排除掉不适合我们的产品,这样也可以更好地认识保险、增加你风险的能力。
01不想为小概率事件买单
“出意外、得大病都是小概率事件”——这种侥幸心理都会影响着我们的行为判断。从短期角度来看,40~50岁以前我们的身体状况,抗风险能力都处于峰值,风险发生确实是一个小概率事件。但人生在世,把眼光放到时光的尽头,生老病死都是必然事件,而一个人的离开除了意外就是疾病,这个确是无可争议的事实。
如果有人告诉你:明天72%的几率下雨,你会带伞吗?
你一定会回答:肯定带伞!
如果有人告诉你:买彩票有72%的几率中100万,你会去买吗?
你一定会回答:肯定买!
如果有人告诉你:人的一生有72%几率重大疾病来敲门,你会给自己一份保障吗?
你可能就犹豫了?
根据精算师协会的数据,在人的一生中,得重大疾病的概率高达72.18%。所以,风险的出现并不是小概率,只不过不知道它什么时候会出现。
02朋友买什么我就买什么
我们的财务状况、家庭结构、职业范围导致我们与其他人的差异化,这种差异化也间接使我们的需求与朋友大相径庭。所以每个人都保障体系是一个非常个性化的事情,不能随大流,人云亦云。这种羊群效应将会在以后理赔阶段为我们造成相当大的困扰。"以己为先,以财为后"是我们购买保险时经常说的一句话,医疗,重疾,人寿应该摆在首位。而后,收入保护,房屋财产,汽车保险摆在其次。
03不买理财保险就亏了
且不说新西兰市场上没有理财保险。当下市场上理财险被吹得天花乱坠,几十年后的收益很让人动心,但也逃脱不了理财险被人诟病的本质:收益率很一般,流动性很差劲!大部分抱着以理财保险赚钱想法的人,结果很可能会失望。对于理财型、分红型的保险,但只能用来抵抗通胀风险的,收益远比不上真正的投资产品,很难靠它赚大钱。新西兰保险市场上,目前分红保险已经销声匿迹了,一是KIWI的生活方式和预算问题,二是收益率的问题。
虽然我们买了医疗保险之后也是所谓的健康保险,基本上专家级以上的病症都可以报销,但它和重疾险还是有很大的区别,首先呢,健康险只是理赔每一次生病的费用,帮你付账单。但想一想,我们生病之后的生活费用只高不低,如果一旦不能工作那基本的收入来源也会断掉。而重疾险则会一次性把钱全赔给你,以此来保障和维持我们的基本开销。第二,重疾险可以选择长期几十年的保障,跟人寿有差别的是,重疾一次性理赔到自己的手里,是对自己负责任。所以,如果你的预算充足,最好二者都买。
05我可以直接跟保险公司沟通,不需要Advisor
很多人会选择直接在保险公司网站上购买保险产品,而忽略了Advisor的作用。第一,在保险公司网站上是直接交易,但是人们往往会对保单内容的了解有限制,并且在日后理赔需要繁琐的交流和漫长的等待期。第二,没有其他公司产品综合对比,无法高下立判,这也会导致最终没有买到理想产品。第三,由于英语属于我们的第二语言,一些专业词汇术语无法确切表达,而表述错误会直接影响到以后的理赔过程。第四,Advisor长期跟保险公司保持着良好关系和积极沟通,在一些很极端的问题上由专业的Adviosr沟通反而更简单和快捷。所以在买保险之前应该寻找一位专业的Advisor。
06没风险,无保险
大部分人都会想没有拿到理赔就是一种损失。但是,他们提供的增值服务反而更有价值。保险的保费是跟我们理赔息息相关的,减少理赔,保持低额保费让所有人都承担的起,他们提供了很多额外服务给投保人。比如AIA开始和Vitality合作,提供给客户一个健康的生活方式APP,客户选择这个项目之后保费也会自动打折。另外Southern Cross还会有自己的医院提供给自己的客人。这些服务由保险公司提供会更专业,因为保险公司的资本很庞大,他们能调动的资源渠道也很可观。所以,即使目前没有风险发生,你的保费也不会付之东流。
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保险咨询热线:027 692 2902 Daniel
微信:zcbxdaniel
注
【至诚保险】至诚集团成立于2006年,是新西兰最大的华人贷款及保险服务公司,客户覆盖新西兰海内外。凭借十余年经验品质,连续多年斩获ANZ银行最高交割量及个人交割量过亿等各项大奖。“专业、诚心、保密”的经营方针,“至诚、至信、快速、沟通”的原则,让我们赢得广大客户及合作机构的一致好评。
信贷部地址:7A Douglas Alexander Parade, Rosedale, Albany
保险部地址:Unit H5, 14-22 Triton Dr, Rosedale, Albany
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