O.P.
您的抵销账户已达到与您的贷款金额（针对 PPOR）相等的程度 – 假设贷款金额为 50 万美元/抵销金额为 50 万美元。贷款还剩大约 15 年。
您会做什么？为什么？显然，这取决于情况和目标等。但我有兴趣听听人们的观点。一些选项可能是：
1。用抵消现金结束贷款并获得无贷款。
2。保留贷款并继续用你的工资或其他收入来抵消。抵消额的增长将高于贷款。
3。将贷款金额减少到较小的值（例如 10 万美元），并在抵销中保持相同的金额。
我认为保留贷款/抵销的好处是在一般情况下拥有直接信用额度可用的最低利率。我认为缺点是没有您的财产所有权。
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maxleng 写道...
保留贷款并继续用你的工资或其他收入来抵消。然后，抵消额的增长将高于贷款。
没有必要将抵消额添加到高于所需的水平。
就个人而言...保持贷款原样一段时间，然后投入多余的钱存入高息储蓄账户。一旦你有了一个让你感觉舒服的缓冲，例如 10 万，就可以从抵消中支付贷款并获得自由。
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4。债务回收贷款转化为投资。
阅读一些内容，如果您想继续，请获取一些建议。网上很多不正确的信息和陷阱。债务回收是一个允许您索取住房贷款利息作为扣除的过程。简而言之，您还清贷款，或除 1 美元外的全部贷款，然后重新提取 500,000 美元并用于投资（股票、财产等）。如果操作正确，从税收角度来看，这将被视为新的可扣除贷款。
5.将钱投资到其他地方并支付利息
超级供款、股票市场、其他房地产可能比抵消您的住房贷款更有意义。需要评估风险。如果您打算在养老金之外进行投资，从税收和利率的角度来看，按照上述第 4 点进行债务回收可能会更有效，但这确实会增加您财务的复杂性，您可能不会考虑它值得的。这在很大程度上取决于您的边际税率和投资金额。
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maxleng 写道...
假设 500 美元k 贷款/50 万美元抵消。
我把它留作应急基金。
账户中的任何利息均可免税。
我什至保留了我的 PPoR 的抵消帐户，因为我将来可以将 PPoR 切换到 IP。谁知道呢。
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Apue 写道...
帐户中的任何利息均可免税。
什么？
我什至保留了我的 PPoR 的抵消帐户，因为我将来可以将 PPoR 切换到 IP。谁知道呢。
这绝对是应该考虑的事情，如果你还清了贷款，而该房产后来变成了投资房产，你就失去了申请利息扣除的机会。
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maxleng 写道...
我认为缺点是没有您的财产所有权。
不是在您想出售房屋之前，这是一个很大的“缺点”。
将贷款金额减少到较小的值
毫无意义
抵消额将增长到高于贷款。
比毫无意义更糟糕。钱放在银行里赚取零利息。不妨把它放在床垫下，让 CPI 侵蚀它。
你会做什么，为什么？
选项 4。
提取 25 万美元并将其投资于财产或股票。 25 万美元支付的利息可以免税，而且股票可能免税（完全免税）。用股息来帮助支付新的“抵押贷款”。积累您的财富。
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pgdownload 写道...
提取 25 万美元并投资于房地产或股票。 25 万美元支付的利息可以免税，而且股票可能免税（完全免税）。用股息来帮助支付新的“抵押贷款”。积累您的财富。
但请注意不要混合贷款。即先创建 25 万美元的分割，然后偿还/重提。另外最好告诉银行除了投资之外的结构变更原因。
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pgdownload 写道...
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pgdownload 写道...
>提取 25 万美元并投资于房地产或股票。 25 万美元支付的利息是可以减税的
啊，不完全是！
为了使花的钱可以减税，您首先需要分割现有贷款，将抵消额中的钱放入贷款中本身，然后重新提取出来，然后用重新提取的资金购买股票。现在，25 万美元贷款分割的利息可以免税。很多人都把这个东西塞满了。
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maxleng 写入...
抵消额将高于贷款。
这可能吗？我的银行不允许这样做，并拒绝任何存款，这将使抵消余额高于所欠金额。
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OP 本来可以通过债务回收利用其他投资。
考虑到他们对风险的态度根据他们迄今为止所做的事情，他们可能的选择似乎是完全抵消贷款，然后用未来的储蓄投资于创收资产。
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你会得到很多答案——取决于你是否愿意承担风险。
如果你想投资——为什么要等到贷款完全还清，我是保守的？当净债务为 70 k 时开始投资。
在贷款实际还清之前，我还会把工资牺牲掉。在本财政年度结束之前，你还有时间做研究吗？这样做。
我听说有些人在贷款上欠了1万美元的债务（贷款5万 - 抵消49万），以防万一你弄清楚你想把钱花在什么地方。
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有人提到了应急基金 - 就像这个想法。
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Finance_Guy 写道...
所以很多人都把它填满了。
在这么长时间之后我不应该（把它填满），但是是的，你是对的。
希望OP贷款有重提便利。他们应该像你所说的“还清”贷款，然后立即将钱重新提取到对冲账户中。这样，这笔钱现在就可以用于投资目的，并且支付的任何利息都可以免税。 Ta。
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Rob10 写道...
有人提到了应急基金 - 就像这个想法。
对冲账户中的 50 万美元是应急基金:o)
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正如您所提到的，这取决于您的情况..您还应该考虑您的家庭收入的寿命和稳定性，您未来的计划等。
但是，我们假设您的收入处于安全状态，并且未来会持续/增长。
我要做的第一件事是，当你的计划或情况发生变化会产生很大影响时，不要再考虑将贷款作为可用资金来结束。例如，假设股票市场像新冠病毒一样再次崩溃，我希望有钱并投资于 CBA 之类的投资（风险非常低并设定股息回报）。
鉴于当前的利率，假设您PA 超过 6%，除非您承担风险，否则您不会获得比这更好的回报，然后在大多数情况下您必须为这些回报纳税。
如果您一直在考虑获得一个投资房产，这将是理想的选择。正如其他人所建议的那样，如果您确实要购买一台，最好是购买新建的，请使用债务回收，这样您就可以在最初几年享受折旧的好处。
以上所有内容均适用我知道自己的情况和局限性，因此我会做的事情的基础。在不了解您的情况的情况下，很难判断上述内容是否适合您。
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pgdownload 写道...
抵消账户中的 50 万美元是应急基金:o)
哈哈....我的抵消账户是 5 万美元/5 万美元– 50 万美元肯定是拼写错误......
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低于海平面写入...
<这可能吗？我的银行不允许这样做，并且拒绝任何会使抵消余额高于所欠金额的存款我的抵消总额比我们的全部抵押贷款多 20 美元。银行从来没有担心过。我每个月支付并从抵消中提取相同的金额。
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不是建议，只是我们的经验。
作为离婚协议的一部分，早在 2005 年就进行了抵押贷款再融资 (iirc)。贷款/抵押贷款金额为 30 万美元（只需要 15 万美元），这是通过澳大利亚住房贷款 (iirc) 提供的，并且是一个对冲账户 (Macquarie)。
2009 年欠款金额降至 1c。< /p>
大约一个月后，我确实使用该帐户购买了汽车，但第二天就还清了（只是可以轻松处理金额的帐户）
从那时起利息确实累积了 1c，所以我们支付了 1c，所以余额仍然是 1c。然而，永远无法支付其他 1c 使其达到 0 美元。基本上该帐户处于休眠状态。只是像其他帐户一样保存/花费等。现在可用于重抽的金额刚刚超过 20 万美元，但很可能没有必要。
从来没有真正担心关闭它，还不如让他们保留标题。保留账户一点也不麻烦。最近，我们利用已经是麦格理客户的身份，开设了一个联合储蓄/交易账户，并提供了不错的介绍费。
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LegaliseNuclearBombs 写道。 ..
$500k 一定是拼写错误......当然......
这是 OP 的偏移量。我只是说他们不需要像 Rob10 建议的那样尝试在某个地方留出更多的钱作为“应急基金”。他们已经可以获得他们可能需要的所有紧急资金（除非他们的女儿被绑架，我想赎金是 100 万美元）
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maxleng 写道...
您的抵销帐户已达到与您的贷款金额（对于 PPOR）相等的程度 – 假设 50 万美元贷款/50 万美元抵销。贷款还剩大约 15 年。
我没有那么多的抵消额（好吧，大约有 OP 金额的一半！！） - 但这里提出的问题加上提供的答案是深思熟虑和给我一些需要考虑的东西。
我的偏移量要多得多（大约 10 万美元）——尽管我应该移动那个 $$——需要做一些工作来管理 $$ 的位置（例如不同的 $$）银行/账户 – 寻求高利率。) 很高兴获得高利率 – 不太好，必须支付一半的利息税！几个月后我就 60 岁了，所以我需要考虑提前退休:)
编辑 – 让我将 5 万美元从抵消额中转移到另一个账户以获得更多利息:)
完全覆盖抵消额不需要花费我任何费用 - 尽管我获得了一些税收优惠 - 这就是我保留它的原因。
我对获得投资房产没有兴趣 - 该房产的“价值”或多或少翻了一倍” 自从 4 年前购买以来 – 照顾两套住宅（我的和我妈妈的）就足够了。
海平面以下写道...
这是吗甚至可能吗？我的银行不允许这样做，并拒绝任何会使抵消余额高于所欠金额的存款。
我的银行（Qudos）不在乎这一点！
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maxleng 写道...
你会做什么以及为什么？
取决于这笔钱的目的是什么抵消。
我几乎 100% 抵消，但它全部分配用于其他目的（几个）
所以我将继续我当前的策略，将在 5 年内看到它的回报。
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