O.P.
大家好，
我正在计划购房，并正在考虑使用我的 ETF 投资，目前投资金额为 100,000 美元，以及 60,000 美元现金作为首付款。我正在尝试了解更广泛的财务影响，特别是从税收角度来看。
有人可以分享与清算 ETF 以进行房屋等重大购买相关的见解或经验吗？我特别感兴趣的是：
1.了解出售我的 ETF 可能产生的资本利得税影响。
2.最大限度地减少税收，同时仍提供必要资金的策略。
3，无论从财务规划的角度来看，出于此目的出售 ETF 都是明智的，或者是否有更好的替代方案可供考虑。
任何在把握购房时机的同时有效管理税务方面的指导将非常有帮助。
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SUPERPAK 写道...
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SUPERPAK 写道...
1.了解出售我的 ETF 可能产生的资本利得税影响。
通常是您出售 ETF 所得的收入减去您最初为每件出售的包裹支付的费用。多年来，AMIT 也可能会进行一些小的调整。
如果您有任何表现不佳的股票或您认为无法收回的其他投资，请考虑出售这些股票以实现资本损失。此资本损失可用于减少您的资本收益。
您持有超过 12 个月的任何出售的 ETF 单位也将有资格享受 50% 的折扣。如果您没有对分配进行再投资或没有出售所有 ETF 投资组合，这可能不会成为问题。
简单示例：
以 50,000 美元购买 1,000 个 ETF 单位。您从未对您的分配进行再投资。您已持有所有这些资产至少 12 个月。无需调整。您以 100,000 美元的价格出售 1,000 个单位。同时您还出售了一些已暴跌至 0 美元的旧加密货币。您以 5,000 美元购买。--您将获得 50,000 美元的资本收益。减去 5,000 美元的加密货币损失 = 45,000 美元。您可以将其减半，因为您持有 ETF 超过 12 个月 = 22,500 美元。您将其添加到您的收入，并按您的边际税率征税（假设 34.5%）
= 您 10 万美元的销售额中约有 7.7 万美元归税务人员所有。
2.最大限度地减少税收的策略，同时仍然提供必要的资金。
最常见的策略是向您的超级基金优惠捐款 - 如果您有未使用的结转优惠金额，则特别有用，但这当然意味着它被锁定在您的账户中超级基金因此不适合您的情况。
除此之外，请确保在计算资本利得税时扣除所有成本基础费用，例如经纪费。如果您不出售所有投资组合，如果您确实想目前最大化您的税后头寸，请考虑仅出售资本利得税负债最小的投资组合。
如果您有再投资分配，请注意 12 个月规则。
3、无论是从财务规划的角度来看，出于此目的出售 ETF 都是明智的，还是有更好的替代方案可供考虑。
您是否正在考虑出售所有 ETF 以用于房屋存款？如果可能的话，我宁愿推迟买房，继续存更多的现金，并尽可能多地持有ETF（假设它们跟踪良好？）
如果您的投资组合中有一些无用的东西，那么当然可以考虑出售这些来获得一些现金并实现资本损失，但为了多元化和复利，我的 2c 是保留相当大的一部分。我认为 10 万美元对于开始注意到复利来说是一个不错的金额。
虽然不是财务顾问，所以要持保留态度。
此外，如果您牺牲了薪水或个人为企业做出了贡献您的退休金高于过去的强制性金额，并且这是您的第一套住房，您可以将 FHSS 作为押金的另一个资金来源。
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