O.P.
大家好，
我有一个关于父母私人贷款的非常具体的情况的问题。
去年我们购买了投资房产，在我们开始购买之前如果我们无法获得足够的贷款，我们会要求我的父母帮助资助该房产。最后，事情进展顺利，因为我们得到了我们想要的全额贷款，但是我的父母无论如何都给了我们钱，以帮助减少房产利息，并期望他们能够偿还他们的银行利息在此期间将会损失。
所以情况是，我们从父母那里拿走了钱（足够大的金额）并将其保留在投资财产的对冲账户中，以帮助减少利息投资物业。在财政年度结束时，我们需要向我的父母支付他们在此期间应得的利息。利息按 5% 年利率计算，这是他们通过银行获得的利率。
我的问题是，由于这与投资房产有关，我需要做什么才能申领此利息我认为这会被视为私人贷款利息吗？我是否需要任何文件或交易来证明从他们那里获得的贷款和支付的利息就足够了？
评论
应付给父母的利息与父母的钱无关。已存入 IP 偏移量...
评论
在不寻求提供建议的情况下，我不确定这是否有意义。投资房产的利息可以免税，而您则从税后收入中支付父母贷款的利息。
您确定这样设置会更好吗？只是从您的收入中扣除全部利息金额吗？
回到您的具体问题，ATO 将查看资金的来源和目的地/用途。我怀疑他们会认为来自你父母的钱（贷款、礼物或其他方式）与购买成本或投资的持续成本无关，因此不能针对投资进行税收判定。
但寻求适当的照常建议，等等
评论
Megatron15 写道...
利息按 5% 年利率计算
这种安排没有多大意义。
您避免向银行支付 5% 的利息，而是向父母支付 5% 的利息？银行利息已经可以免税。你父母感兴趣的可能性要小得多。
如果你想申请利息支出的扣除，那么你已经可以很简单地做到这一点，而无需父母的钱。您为银行贷款支付的利息将自动被扣除。
您创建这个复杂的过程几乎没有任何经济利益，试图将税收减免能力转移到您父母借给您的钱上。正如您怀疑的那样，联邦快递解释说，这绝不是一个灌篮。
只要把钱还给你，让你的父母按照他们想要的方式投资（他们并没有真正为你节省任何东西，除非他们只是给你钱）直接给你钱）。
请注意，父母早点送钱并不是一件坏事。传统上，这是一个等到他们死后你就得到一切的情况，但随着预期寿命如此延长，大部分财富和机会都被婴儿潮一代掠夺殆尽，现在给你的孩子 50-25 万美元比离开更有意义在遗嘱中。当然，前提是这不会影响你父母的退休乐趣。
评论
有什么这么复杂？如果您向父母支付利息，请在付款交易中记下该利息，并将其作为税收减免申请。利息是他们要纳税的收入。
评论
flywire 写道...
有什么这么复杂？如果您支付父母的利息，请在付款交易中记下该利息，然后将其申请为税收减免。
可能使事情变得复杂的是，它可能没有资格获得税收减免。父母的原始资金并未用于购买知识产权和/或产生收入。它被存入一个对冲账户，OP 没有获得任何利息。
OP 可能会发现，如果接受父母的“帮助”，他们的经济状况会比他们接受父母的“帮助”时的经济状况更糟。根本没有收到他们的任何东西...
评论
flywire 写道...
有什么这么复杂？如果您向父母支付利息，请在付款交易中记下该利息，然后将其申请为税收减免。
他们为此设置不正确。
他们不产生与产生应税收入相关的利息费用。充其量，他们承担利息费用是为了减少向银行支付的利息。为了使利息可以扣除，它需要再融资的特征（即 funds来自父母，用于偿还投资房产的银行债务，并且父母有新的贷款）。
我同意支付给父母的利息是他们的应税收入。
当利息不可减税时（即，将现金存入 PPOR 贷款的抵消账户中），这种情况非常有效，但当利息一开始就可以减税时，这种情况就不那么有效了。
< BR>评论
Megatron15 写道...
我的问题是，由于这与投资房产有关，我需要做什么才能索赔这个利息
首先你需要做的是用父母的钱来偿还贷款。
第二件事是签订贷款协议，其中包括贷款的目的< /p>
那么他们说的就是^^^
评论
Megatron15 写道...
我的问题是，由于这与投资性房地产有关，我需要做什么才能索取这笔我认为会被视为私人贷款利息的利息？
我是一名税务律师，并就此类问题提供建议每周一次，并说您有 2 个问题。
a) 您借钱不是为了投资，因此无法索要利息，并且
b) 您似乎没有按照公平条款签订书面贷款协议
这样做可能会让你的情况变得更糟。
但是你可以对其进行结构化，这样你既可以节省利息，又能够只需将从父母那里借来的钱存入贷款即可索取利息。
评论
Terry_w 写道...
您可以既节省利息又可以索取利息
如果父母也索取 5% 的利息，那行不通吗？您仍然欠相同的金额，并且仍然支付相同的利息。
评论
示例
Bart 有一笔 500,000 美元的投资贷款，年利率 6%仅利息。
巴特的父母有 500,000 美元的定期存款现金，年利率为 4%。他们宁愿帮助巴特，所以根据口头协议借给他 500,000 美元，他将其存入投资贷款附带的对冲账户中。
巴特向银行支付的利息原本是每年 30,000 美元，但现在它是为零。
巴特向他的父母支付 20,000 美元的利息 - 但他无法扣除这笔利息。
因此巴特节省了 10,000 美元的利息，但他失去了 30,000 美元的扣除额。
缴纳 47% 的税巴特最终多缴纳了 14,100 美元的税款。
但他节省了 10,000 美元的利息
这意味着他的收入比以前少了 4,100 美元。
巴特的父母仍然获得与他们相同的利息
如果有书面协议，并且 Bart 将 500,000 美元存入贷款，即减少本金，那么这将是再融资，而他父母的利息将可以扣除，数字会好得多
利息节省了 10,000 美元，导致额外缴纳了 4,700 美元的税款，使他比之前多了 5,300 美元。
评论
Zed Surreal 写道...
你需要做的第一件事就是用父母的钱来偿还贷款。
不要这样做。如果有的话，你会想要现金作为抵消，而不是用来偿还贷款。
评论
Terry_w 写道...
评论
Terry_w 写道...
让他比之前提前赚了 5,300 美元。
在没有 OP 数据的情况下，这是一个很好的案例研究，但几乎每个假设都被最大化，以提供一个小的有利结果。
A 50万美元贷款？不确定 OP 是否会得到类似的东西。
4% 定期存款？有4.75+%的定期存款随时可用
47%的税率？也许吧，但我们大多数人都处于 37%（或更低）
稍微改变这些数字，5,300 美元（贷款价值的 1%）福利很快就会开始接近 1000 美元以下。
所有这些跳圈、ATO 技巧以及财务计算和转账都被忽视了，OP 已经拥有干净的 100% 易于扣除的投资贷款。
这已经完成了不混合家庭资金（大多数人会说，如果有的话，应该非常谨慎地这样做）。如果巴特遇到就业问题并且事情突然变得更加可怕，会发生什么？利息支付停止，本金被“困”在对冲账户中，因为他们无法在不损失房子的情况下归还这笔钱。
我建议巴特把钱还回来。父母收取利息的事实表明，所涉及的资金（本金和利息）仍然是他们长期财务需求的重要组成部分。
评论
ADeerWithNoEyes 写道...
不要这样做。如果有的话，您希望将现金用于抵消，而不是用于偿还贷款。
如果您使用自己的自己的钱。
在这种情况下，该人正在借钱。如果您借钱并存储在抵消中，则没有机会扣除利息。
评论
pgdownload 写道...
很快就低于 1000 美元。
我认为大多数人都会抓住机会，哪怕是节省 1000 美元，甚至 100 美元。
如果 Bart 遇到就业问题，会发生什么事情突然变得更加可怕？利息支付停止，本金被“困”在对冲账户中，因为他们无法在不失去房子的情况下归还利息。
这是需要考虑的其他事情。在这里，我们只是讨论税收方面，但事情远不止于此。
另一件事是，如果贷款还清得更快，巴特可能无法全额偿还贷款家长。可能会比借的金额略少。
评论
O.P.
大家好，感谢您的回复..非常感谢。回答一些隐含的问题 -
1。金额不是 50 万美元，而是接近 40 万美元。
2。银行投资利息为每年 6.49 美元。通过与父母的安排，我可以节省超过 5,500 美元的利息。
3.我在 2021 年就将 PPOR 修复了 3 年，今年 7 月左右将更改为可变的。计划是用父母的资金来抵消公积金贷款。这样就不会出现戏剧性的情况，这个问题只会在技术上影响当前的财政年度。
4。我的父母将在他们的纳税申报表中申报我支付给他们的利息。
我确实意识到我没有与我的税务顾问讨论这个问题，并且由于各种原因推迟了足够长的时间才出现这种情况。
p>
有时逻辑并不是税收的运作方式，这就是我可能失败的地方。我的印象是，拥有知识产权的成本是可以免税的，无论是来自银行还是父母的利息。我仍在支付与赚取收入的财产直接相关的利息。
我现在已经问了我的税务顾问这个问题，他听起来不太高兴，但表示他会调查此事并得到回来。
评论
Megatron15 写道...
用父母的资金来抵消 ppor 贷款
<这应该是你的首要任务。 IP 贷款利息可以扣除，PPOR 则不能。您可能因不尽早使用贷款抵消而失去了减少 PPOR 的机会，花费了自己应付给父母的利息，却没有任何真正的好处。评论
这篇文章已编辑
Megatron15 写道...
我的印象是，拥有知识产权的成本是可以免税的，无论是来自银行还是父母的利息。
税务局实在不喜欢“家庭贷款”。这一切都容易遭到滥用和逃税。例如，您签订了偿还利息的合同，但是您是吗？你可能每个月都会把钱转出去，然后你的父母会把钱取出来给你现金等。成功逃税了。
评论
O.P.
Duck Waddle写道...
这应该是你的首要任务。 IP 贷款利息可以扣除，而 PPOR 则不能。
正如我提到的，PPOR 被锁定为 1.9% 的固定利息期。打破它是没有意义的，因为如果我打破固定合同，我很容易支付超过 6% 的费用，并且必须支付费用等。PPOR 贷款也比从父母那里收到的资金还要多，所以从 1.9 开始% 到 6+% 就意味着没有真正的好处。
评论
O.P.
pgdownload 写道...
The税务局实在不喜欢“家庭贷款”。这一切都容易遭到滥用和逃税。例如，您签订了偿还利息的合同，但是您是吗？您可能每个月都会转账，然后您的父母将其提取并给您现金等。成功逃税。
考虑一下，这确实很有意义，因为该系统很容易被滥用私人安排。然而，与我的会计师交谈，如果安排正确，可以轻松地以更高的利率索取来自父母（或任何第三方）的私人贷款。我认为这更多的是我没有正确地做，而不是 ATO 不允许这些推论。
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联