请问在30-50年纪的群友，在有投资房房贷的情况下，会做super的additional contribution吗？
是多contribute 多少呢？你们用公开的super fund还是smsf呢
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55岁之前不考虑额外放钱进养老金
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这个取决于有没有额外的钱，比如正常家庭两个都上幼儿园或者私校的娃，还完房贷基本抓干毛净。没有吞金兽的可以考虑。
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可是算算如果养老金年化收益大于6% 而且至少15%的税务折扣，还是很可怕的
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不急用钱就多放，税务优惠很可观。
Smsf不适合绝大部分人。
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I normally maximize to the cap amount and claim tax deduction
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养老金是长期投资, 靠的是慢慢积累, 到了60岁以后你会庆幸你自己早年放进去的钱有多利好, 因为它是复利的, 而你的房贷却不会计复利. 如果让我来做选择, 我会尽量把钱放在super里, 不但super每年平均有7%以上的增长回报, 而且你的投资房也有更多的空间来负扣税.
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以前会放，后来到了concessional cap，又要多交division 293 tax，就停了
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我会放满，并且现在就是这么做的。特别是股价暴跌的时候，更应该多放。
不过如果没有多余的闲钱，那就算了。
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有Div 293的话就算了，15%+15%…粗略一算差17%而已
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聊胜于无。之后投资回报税低。主要问题是六十之前基本拿不出来。
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对啊, 看着有钱拿不出来, 也是很痛苦.
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30岁开始，每年都放满。省税+长期复利，我觉得还是很值得
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我收入不算太高，但是一般一个月150 ss,当存个钱。
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请教一下SMSF适合什么样的人呢？谢谢
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钱很多的、或许能搞些灰色关联方交易的（例如买铺位租给自己生意的那种）。外面现成的收费也就0.1%-1%，你没几十万你费率不比这个低，还要花费精力，而且你确定你投资比他厉害？
再说很多机构的都可以直接选股票或国际ETF等不需要SMSF。SMSF可投一些例如艺术品的古怪资产，或许把商用地产租给自己，具体有什么优势自己脑补。热爱房子的也只能用SMSF。
ASIC 之前说过要500k以上才划算，之后可能得罪太多理财从业人员就收回了。
个人觉得要1m 以上才行(SMSF 可以几个人一起）。
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请问这个和跟公司说做salary sacrifice有什么区别呢？ 比如我跟公司说把我的税前收入放5k进super，然后我看你还有5k才到concession cap，那么我还可以用税后收入再继续存5k的additional contribution然后获得退税吗？
或者是salary sacrifice本身也可以退税？
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我觉得additional contribution和salary sacrifice的contribution没有差别，只是一个是税前交，一个是税后交，再把税退回来
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效果一样，操作流程不同。直接salary sacrifice简单一点。
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看了上介绍 Super 的帖子，觉得最迟50岁应该要开始放满了，因为60岁之后就可以拿，所以省税的效果比较快就能体现，政策风险也小些。10年放满+补足前面5年的，再算上10年的收益，到60岁怎么也有40+万，夫妻就有80+万。如果想67以后靠政府，那夫妻用80多万+ 持续收益 可以潇洒7年，67以后可以部分或者全额拿Pension，看个人选择。总之我觉得这样可以给自己的退休选择多一些。
我同事在60岁以后开始往外拿，因为太太账户余额低，就作为税后缴纳，这样加大免税部分，将来给孩子继承的时候省税。
上面提到 Div 293 的只能省17%不值得，可是普通收入的也就只是省这么多而已，我觉得已经挺多了，贫穷限制了我的想象力。
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按1万块钱算，正常的税后到手5300，交到super算上div 293也有7000。 5300 -> 7000是32%的增幅，还不错啦
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但凡不缺现金流一定给满
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夫妻俩已经连续给满5年了，2019年自己开始做SMSF。我在Hostplus留了一个参照养老金对比组。如果按照澳洲官方的养老金20年平均收益数据来看， 每年大概7-8%的平均回报。 而澳洲房产的价格简单的说是10年翻一倍（假设成立），快速计算的复利大概是在7.2%左右， 考虑到养老金税收优惠的15%和房产的每年维护成本和交易之后的印花税成本，如果全款买房和比较这个钱放入养老金，养老金的收益是优于澳洲房产的。 但是澳洲房产只需要用了30%的资金，这里面隐含了杠杆，这个杠杆的利息和未来是否房子会涨，就需要大家自己评估了。 富贵险中求，冒风险的收益和接近无风险收益自然没有办法比较。不同年龄，对风险的承受能力也不太一样。 但是总的来说，养老金的计划是政府通过豁免老年人资本利得税的政策，来降低整体老年人的社会养老金的承担。 所以本质上是一种政府税金的再分配政策， 考虑到澳洲平均寿命为83-84岁，真正的大回报，在67岁后养老金的资本利得税。 这15年的资本利得税和领取社会养老金的苛刻要求和微小的数字相比。 才是年轻时候，努力经营养老金的核心目的。我的个人理解。
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ME TOO
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一般super也可以加杠杆。多年前在某机构工作，APRA当时刚要求机构对个人账户设风险敞口限制，研究数据发现有些客户玩的是80%钱买期权杠杆爆表。
房产不是有地的那种很难升
你借钱的话基本就是负收益，但不能负扣税
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5300马上可以拿到手，7000要到退休以后才能拿，最保守估计也要25年。
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http://zh.wikipedia.org/wiki/%E ... 6%E5%AE%9E%E9%AA%8C
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麻烦去了解一下机会成本的概念再来回复。。。别成天看了点网帖就觉得自己是专家了
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嗯嗯。
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55岁之前不考虑额外放钱进养老金+1
这个取决于有没有额外的钱，比如正常家庭两个都上幼儿园或者私校的娃，还完房贷基本抓干毛净。没有吞金兽的可以考虑。+1
自己肯定没那个本事搞养老金投资，交给专业的SMSF公司打理呢？好像还可以，主要是省心。
专业super公司貌似有隐形收费，statement 上没有，但是其实是存在的，好像是投资收益的费用
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我是一直 salary sacrifice 的，很早前是单位的强迫要求，税后7%， 后来我改成了税前的equivalent 比例，忘了当时的Cap是多少，所以不确定是放满没有，当时在大学工作，本来就有17%雇主贡献，所以应该还可观吧。最近几年都是确保了放满，税前salary sacrifice。
没有和别人比较过，所以不知道值不值，要不要鼓起勇气问问工资一直差不多的朋友？哈哈。我自己感觉收益还是不错的，用super公司的comparison tool 看了一下，有点满意。当然还是很好奇如果我没有自己多放的话，现在会是什么balance
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uni super 还是无敌 不用钱 当然多放啊 养老无忧 上次跟一个50几岁的学校员工聊 好像上百万了都 也是使劲往里放
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是啊，大学工作的最佳好处，带薪产假也是，但是工作本身比较磨人，提前退休的感觉。
等着普通养老金慢慢涨吧，希望还有几年就赶上17%
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学习一下
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费率都要公开包括admin, investment,indirect cost ,ASIC RG97有规定。
举个栗子
http://www.australiansuper.com/ ... /fees-and-costs.pdf
第五页
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这几天也在看super contribution的问题，看到我的super允许用credit card付款，有人试过吗？还挺多钱的，不知道算不算信用卡积分。
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感觉这个是50岁以后考虑的，或者等孩子上了大学之后考虑的，不然这养家养孩子钱都不够花。土豪随意。
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