澳洲从 PPOR 到 IP 悉尼的澳大利亚房地产贷款结构

在澳大利亚地产投资



大家好 只是为我们的第一个投资物业（目前不存在）寻找贷款结构的方向 我们有一个 PPOR 当前状态 PPOR - 银行估值 - $340K 当前结构 - ANZ Equity Manager Line of Credit - $140K 欠款- 80,000 美元 如您所见，我们在现有贷款结构中拥有大约 60,000 美元的权益 如果我们要重组 PPOR 贷款以创建一个 80% 的投资账户（或任何您想称呼的账户），我们希望做些什么PPOR 的价值，即 (340K x 80%) - ($80K 欠 PPOR 的金额)，这将给我们一个投资账户 - $182K 即 ($192K - $10K 用于缓冲原因，然后将添加保留到 PPOR 贷款）*新* PPOR 股票经理 - 9 万美元（欠 8 万美元）与 1 万美元的缓冲区投资账户 - 18.2 万美元（股票）然后是什么进一步投资贷款等当我们找到**正确的**投资物业开始我们是否从投资中取出 20% 的押金加成本ccount 为投资物业，并为剩余部分创建一个新贷款或者我们只是继续增加整个金额的原始投资账户（即一个越来越大的熔炉）是有关于 somersoft 的任何链接，您可以将我引导到已经讨论过这个主题的链接 或者有人可以打开我听说过 ANZ Breakfree 的灯，因为我目前在 ANZ 我也在考虑股票，即把它投入到混合重组中任何反馈都会受到赞赏 此外，如果这是在错误的区域，请随时移动它 干杯 eMark
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Hiya E 标记 基本上你几乎在那里 新 IP 将获得 80% 的贷款担保Money Saver 或固定贷款，20% 和成本来自您的 Equity Manager LOC 您可以考虑使用 100% 抵消的标准可变 IO 房屋贷款，用于 PPOR 90 k 拆分 Breakfree 对您来说很有效，但可能不是因为 ANZ可维护性模型很差 至少有 3 M在这里发帖的 elbourne 经纪人 Rolf S、Kristine 和 Medine 联系他们中的一个，我相信他们将能够帮助您解决 ta rolf
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ANZ 在较低的贷款额上也不是最好的 他们没有汇总贷款，直到借款超过 50 万，这样您的折扣不会很高80% 的 PPOR（用于投资目的）并借 80% 的投资物业利息如果您需要 10k 的“缓冲”用于个人支出，只需对您的仅利息贷款有更高的限制并抵消
评论< BR>对不起，你在这里和这里是什么意思
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聚合 这在贷款金额的上下文中意味着什么 从来没有真正理解与 LOC 相对的抵消的好处 我认为他们做了同样的事情 谢谢为了你的帮助，我只是把这一切都分解了一口大小的碎片
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Hiya 抢劫的意思是，使用 ANZ 的breakfree 和贷款金额 lt; 150 k，并且 TOTAL anz 关系小于 500，则不适用breakfree 折扣（150 的贷款为 5 %，250 的贷款为 6）如果贷款总额为 gt;总共500（加在一起），包括新的房屋贷款现在那是一口：O）简而言之，如果您的新IP成本超过300 k，那么您可以使用ANZ设置 LOC存在问题；用于PPOR使用我不热衷，包括如果 PPOR 曾经被转换为 IP ta rolf 可能长期减税问题
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G'day eMark，这是让你开始的一个：- http:wwwsomersoftcomforumsshowthreadphpt471amp;highlightoffset I通过单击“搜索高级选项”找到它，然后选择“偏移”；作为我的关键词，并且只选择了“房地产金融”；论坛搜索 它返回了 198 个条目 执行相同操作，然后查看这些条目（在每个帖子后使用“返回”，让您回到最初的搜索结果） - 我相信您会找到几个讨论差异的在 Offset 和 LOC 之间可能需要几个小时，但它会很快让您“快速上手”；关于我们倾向于使用的所有各种行话 希望有帮助, 问候,
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Rolf 谢谢您的意见 如果我的新贷款是 PPOR - 90K 和投资账户 - 182K（即 340K 的 80%：价值家减去 10K 添加到 PPOR 用于缓冲）这加起来不是 272K 超过 150K 才有资格获得折扣
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基本上我正在寻找的答案与此有关（基于原始post) 我们是从投资账户中取出投资物业的 20% 的存款加上成本，并为剩余部分创建新的贷款，还是我们只保留增加原点全部金额的最终投资账户（即越来越大的熔炉）或者你们如何做到这一点，当你从 1 开始，然后，2 IP 等等等等，记住我还在支付 PPOR 干杯eMark
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Hiya EM 182 ooan 将 90 k 贷款不会，除非 ANZ 的总贷款超过 250 k 大多数其他贷方使用总贷款金额并将折扣应用于所有贷款，无论个人如何大小 比如说，在 anz 的 90 k 贷款是 0 % off，在 WBC 和 stg 这将是 7 % off 虽然贷方之间的机架费率略有不同，但 90 k 的 50 pts 是 450 美元，非常值得一看, 只要它不烧毁费用 ta rolf
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嗨，是的，使用 182 loc 来支付 dep 和成本，并有一个新的单独的 80 % 贷款用于余额与新 IP only ta rolf
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用我自己的话回答一些问题 可服务性与贷方为确定您是否可以偿还贷款而进行的查询有关 大多数贷方将采取实际利率并为其添加缓冲以查看您是否可以以更高的利率进行还款 ANZ 增加的利率比大多数利率都高您的贷款，除非它们加起来超过 500,000 美元 如果贷款总额少于此金额，则折扣将按 Rolf 所述的每笔贷款金额计算 其他贷方将汇总贷款金额，以便您全面获得更好的折扣我们正在讨论的一揽子方案是贷方如何为借款人得出最终利率 大多数贷方将使用标准可变利率 (SVR) 作为基准利率，一切从这里开始目前，大多数专业的 SVR 为732% 他们的最大折扣为 07%，实际利率为 662% 如果 RBA 改变现金利率，贷方将改变他们的 SVR 利率这将改变你的利率 A LOC 要求付款人ts 进入实际贷款 抵消账户与贷款分开 通过利率和持续费用和收费，抵消账户设置通常比 LOC 便宜 抵消账户的最大好处是在 PPOR（主要地点住所）并附于不可扣除的贷款 如果贷款仅设置为利息，并且所有超额资金都存入抵消账户而不是实际贷款（如使用 LOC 时那样），如果您决定搬家，您所要做的就是从抵消账户中提取资金，您的初始贷款总额现在可以抵税，而不是使用 LOC 的较低金额 关于您关于收取 20% 或增加贷款的问题，实际上并没有只要您的可扣除债务与您的不可扣除债务分开，无论它来自哪里 您应该在与抵押贷款顾问经纪人坐下来并查看您的个人情况后选择最便宜的选择我想我涵盖了一切
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