新西兰一个困惑的问题：如果贷款额不少，最好买和贷
在新西兰
想请教众群友高手们一个很困惑的问题：如果贷款金额不算少，是不是最好要给相应的金额买人寿险？因为银行说：如果贷款人意外去世了，银行要不就强行要求偿还所有贷款，要不就拍卖房子还清银行所有的贷款，如果不想被拍卖，就让家里谁有支付能力的做个贷款评估后贷款接过去过户。但是我有个朋友出主意说：不用花那么贵的钱去买寿险，到时候如果贷款人真的有意外，就不要告诉银行此人已经去世，由家人继续凑钱按时付利息，银行怎么会知道此人去世了呢？一个人如果去世，新西兰有法律规定一定要做公告在报纸上吗？
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去世了要通知银行的吧？
不太知道
但是现在很多银行都推荐贷款人买人寿险呢
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如果家里有贷款，建议是要买保险的，毕竟失去一个人的经济来源，对还贷来说压力也很大~
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通知银行是应该的。用不着登报吧
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保险不是消费，是项投资。你这么理解，就不会纠结这些问题了
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我没买人寿保险，觉得是个大忽悠。。。哈哈
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你万一哪天挂了谁还贷款啊？
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这个我当然有计划好了，因为我也相信我自己随时随地都能挂掉的。。。哈哈
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厉害
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我觉得人寿险还是很划算的吧！因为一周20多，一年一千多，50年才五万多的费用，但是会有45万的收益留给孩子，不是很好么？为什么大家说不划算？
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"但是我有个朋友出主意说：不用花那么贵的钱去买寿险，到时候如果贷款人真的有意外，就不要告诉银行此人已经去世，" -----------> it is this kind of friend who will bring misery and put a lot of people in trouble.
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这是怎么算的？
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你买了保险，银行的风险就低，当然容易贷款。
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怎么算的+1
还不如给孩子留房子。增值大
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好像是这么个理
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我房东说好些年前，他买房的时候从BNZ贷的款，是要求买一份跟房贷等额的人寿保险的，不然不给贷款
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这「好些年」，大约是三十起跳……
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嘿嘿，我的错啦？怎么就我感觉是捡便宜了呢？求老大科普
我的计算式，举例一周28刀，28*52周等于一年1456刀，十年14560刀，三十年就是4368刀，五十年就是72800刀，但是你一旦挂掉，就赔付45万啊！不知道 我算的对不，请指正！
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就是因为买房子，才给的贷款，又有房子又有票子留给孩子呀！
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对
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数字上看是没错啦，只是我觉得如果买了这个保险，被忽悠的可能性很高。在把条款仔细读一遍。。。哈哈
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按你的理论推，那岂不要买好几百万的人寿？？？我觉得就买自住房子的贷款额，而且还要算一个人的工资，比如你自住有50万贷款，你家俩人收入一样多，那就买25万的人寿。不可能俩人一起挂吧？俩人一起挂的话，你的父母也会把房子清掉回国，也就不用还贷了
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不正确。人家人寿险的保额逐年递增的。到了你60多70岁可能一个月几万了。要不然那种不递增的，保额一个礼拜也上百吧，看保额
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你给自己人生有合理规划，银行当然喜欢负责的人，在同等条件下更容易相信你。但你付的保险也会降低收入，所以也不是容易贷款吧？至少先确保cashflow足够多才好
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如果你是家庭主要的收入来源，然后有小孩有房贷刚好存款又不多，不只要买寿险，我认为还需要买个人收入险。
如果出了什么事儿，医院给你救活了但是你一辈子都没办法工作，或是需要在家修养一年半载，或是突然新西兰经纪萧条公司大裁员，这时候个人收入险比寿险重要。
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没有那么久，07，08年的时候，不知道当时别家怎么样，BNZ是要的
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哈哈，我那时的银行就是BNZ，还真没这「规定」，您被贷款经理忽攸啦……
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不知道，我房东说的，他当时一个朋友在BNZ上班
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如果贷款方觉得这个贷款风险很高，而且完全取决于一个人的收入的话，有可能会增加条件让贷款人买人寿还有收入险的， 但不是所有人都会被这样要求吧。
保险说到底就是买个安心，毕竟谁都不想要卖房还债，特别是有老婆孩子的情况下，主要的劳动力还是最好上个保险的。
平时说的保险是出了意外才有索赔的，所以交的钱是买个安心，如果没事当然最好！
保险的意义就是，年轻的时候财产比较少，都靠贷款，所以承受不起出现什么意外，所以可以多保一点，等年龄大了，贷款慢慢还完了，这样就有财产了，也相对不用保那么大额度。 保一些legal cost就可以了。这就是为什么人家Signa 专作funeral cover。
银行也是打开门做生意的，如果客人把所有banking都放在一个地方，相对也会在利息上优惠的。
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